第三十三章 刀尖上起舞

　　看電話那頭樊紅陽越來越粗的呼吸聲，張益達知道他是害怕和緊張。

　　張益達停頓了一下，想了想，算了，還是都說出來吧！

　　說出來了，看老樊怎么抉擇吧！

　　于是接著說道：

　　“如果風險緩釋的期限比當前的風險暴露的期限短，則產生期限錯配。

　　舉個簡單的例子。從平臺方的角度來理解，就是你借了一筆錢，約定好今天要還，可是你下周才發工資，這就產生了期限錯配。

　　怎么辦呢？如果財務狀況良好，完全可以依靠自身儲備資金來緩解還款壓力，那么也最多算是短暫的財務危機而已；

　　可是，如果平臺沒錢，還不了呢？據我了解，有部分平臺就會將爪子伸向新的投資者，發布新標來募集資金，再用募集的資金去償還已到期項目的待還本息。

　　一旦這種模式不能及時依靠正向資金流來解決，就會形成長期滾雪球模式，即“龐氏騙局”。

　　而資金池呢？

　　一般都是通過第三方支付的通道，讓投資人充值到平臺賬戶上。那么投資人充值的這些錢，平臺是可以碰到的。

　　投資標的的時候，投資人充值資金，投中標的，然后平臺將資金劃轉至借款人的賬戶。

　　其中投資人和借款人之間是沒有直接的轉賬記錄的，這里的資金流向是嚴重不透明的。

　　資金池容易促使平臺挪用資金彌補壞賬，也容易形成龐氏騙局。

　　但是，并不是弄資金池就一定會有上面的事發生。其中主要的還是要看平臺人的職業道德。

　　如果搞資金池，老老實實拿去放款，不做任何挪用，問題也不是很大的。

　　總之，拆標也好，期限錯配也罷，乃至搞資金池。最大的問題還是在于平臺運營管理者，只要咱們能把控住本心，做到不伸手，不挪用，那就不會形成龐氏騙局和崩盤。”

　　樊紅陽開口說道：

　　“這些我都理解，銀行和信托也都有資金池和期限錯配，只是要做好風險管理以及備足風險備用金，那風險就不會發生。或者發生了也能補救。

　　這就是一個擊鼓傳花的游戲。不斷地用新增短期理財來還舊，只要資金鏈不斷，風險就不暴露。

　　最大的核心還是需要源源不斷的投資人加入進來，加大投資。

　　但是一旦某天投資人減少了，流入資金減少了，風險敞口就會暴露出來。

　　這個怎么補救喃？

　　我們必須防范于未然，提前想好對策。”

　　張益達想了想，以前世經驗來看，P2P行業就是一個典型的“只認結果，不論過程”的紅利型行業。

　　只要你風險管理得當，風險不暴露出來，最后成功上岸你就是好企業。

　　或者風險暴露了，有錢來買單，有錢給投資人兌付，你就是好企業。

　　除了借款人違約的情況，最大的風險就是運營風險。

　　各種花式運營，各種騷操作，很多企業就是這樣把自己玩死的。

　　自己重活一世，選擇了這個行業，不就是想干一番事業出來嗎？于是，把心一橫道：

　　“你只管放心大膽去運營，要是出了風險，我拿我個人所有財產來兜底。

　　我在銳向的股份價值10個億，就是賤價出手也能賣出三五個億。

　　在益民財富待收三五個億以前，我們都是安全的。

　　我個人愿意簽署無限連帶責任擔保，出了問題，我賣股份給投資人兌付。”

　　樊紅陽對張益達的決心有些吃驚，同時也佩服他的擔當，跟隨這樣的老板和合伙人，自己也不能太瞻前顧后，畏首畏尾了！

　　于是豪情萬丈道：

　　“那行，張總你既然下定了決心這么搞，那我老樊也愿意陪你瘋狂一把。

　　平臺資金運營這一塊，我盡我最大努力去做，盡量控制住風險。

　　要是真頂不住了，還是得靠張總你出手了。”

　　張益達又接著道：

　　“現階段這么搞是迫于形勢，大家都在野蠻生長，你非要老老實實，按部就班的發展那只有死路一條。

　　非常時期，行非常之策。

　　待過上一兩年，平臺運營穩健以后，還是得把這些隱患一一清除掉。終究不是長久之計。”

　　聽到此言，樊紅陽不禁對張益達保持的清醒頭腦感到欽佩。

　　做金融的，永遠要對風險保持敬畏之心。

　　張益達點了支煙，回想起了很多往事。

　　對于P2P他是又愛又恨，愛是享受了行業紅利掙了錢，恨則是行業太缺乏監管了，太多心懷不軌之人進入這個行業。

　　最后就是，劣幣驅逐良幣。老老實實發展是干不過挪用投資人的錢去投放廣告或者擴大企業規模的人的。

　　當然，搞自融，搞挪用的人大部分最后也吃了牢飯。

　　成功上岸者寥寥無幾。基本上只有那十幾家在紐交所，納斯達克，港交所上市的才能生存下來。

　　其他的中小平臺，老老實實發展的，想做個小而美的，全部都要被各種高昂的成本給慢慢拖死。

　　深吐了口煙圈，張益達嘆了口氣。

　　團購的“百團大戰”，直播業的“千播大戰”也都是絞肉場，勝者寥寥無幾。

　　P2P平臺累計五六千家，最后能活下來的估計不超過50家。

　　其他行業創業失敗了，還有卷土重來的機會。

　　而互聯網金融創業，那是堵上個人全部身家，還有個人信用的一場梭哈。

　　輸了的話個人財務破產，信用破產，有的還有牢獄之災。

　　張益達不想輸，不敢輸，掌握未來六年監管趨勢以及行業發展趨勢的他，也認為自己不會輸。

　　銳向科技為益民財富制作的推廣方案出爐了。

　　“一個投資100元月標的用戶，推廣價格40元。

　　總推廣費360萬元，推廣用戶9萬個。”

　　看了這個方案，張益達立馬拍板同意，并安排兩邊公司運營負責人開啟對接工作。

　　趙勝最近日子過得不錯，這個月已經開了五個貸款單子了，臉都要笑爛了。

　　公司自從開啟與銳向科技的合作后，客戶源源不斷的就沒少過。趙勝也是這波紅利的受益者之一。

　　不過趙勝也有些擔心，根據以往對公司的了解，公司每個月的放款資金只有2000萬，2000萬放完以后，這個月就不再接受新的貸款申請及進件。

　　現在，全公司業績都在突飛猛進，2000萬怕是快放完了吧！后面有客戶怎么辦！

　　就在他擔心的時候，總監哈哈大笑的從老板辦公室走了出來。宣布道：

　　“大喜事啊！公司放款業績就在今天突破了2000萬！各位小伙伴功不可沒，晚上公司出錢聚餐，為大家慶功！”

　　趙勝心里“咯噔”一聲，想什么就來什么。完了，這個月沒法做業務了！

　　就在趙勝苦著個臉在那痛心時，總監又開口說話了：

　　“另外，大家不要擔心！

　　以前公司是單月放款達到2000萬，就停止進件申請。

　　現在這條規矩改了，改成了每月3000萬放款資金。

　　公司新增設了一條資金渠道，所以大家可以放心大膽做業務。以后的話，要是公司業績上升勢頭好，還可以增加資金。”

　　趙勝聽了這話，高興得差點蹦起來。新增加1000萬放款資金，那自己不是可以多做幾單業務了。

　　晚上聚餐的飯桌上，趙勝樂呵呵的跑到總監身邊，諂媚道：

　　“總監，咱公司以前不是每個月就只放2000萬貸款嗎？怎么現在突然就增加了1000萬的資金啊？”

　　總監喝了點酒，有點上頭，滿嘴酒氣道：

　　“以前那是老黃歷了，現在你看看咱公司這業務，這業績，那可以說得上是蒸蒸日上，紅紅火火。”

　　趙勝立馬給總監遞上香煙，點燃后，狗腿道：

　　“都是總監你領導有功，咱們公司這業務才突飛猛進，勢不可擋。”

　　總監美美的吸了口香煙，笑道：

　　“趙勝啊，看你小子最近表現也很不錯，我就給你說幾句掏心窩子的話。

　　咱們公司最近合作了一家P2P，還是銳向科技的人介紹的。

　　你想想銳向科技那是什么公司？好幾億美元估值的大公司，他們介紹的能差嗎？”

　　趙勝點了點頭，一副深以為然的樣子。他現在有這么好的業績，能掙這么多提成，還得感謝銳向科技啊！這可是大粗腿。

　　總監又繼續道：

　　“那家P2P公司叫益民財富，知道什么叫P2P嗎？

　　我告訴你，P2P就是peer to peer的縮寫，意思是個人對個人，又稱點對點網絡借款。是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。屬于互聯網金融產品的一種。

　　屬于民間小額借貸，借助互聯網、移動互聯網技術的網絡信貸平臺及相關理財行為、金融服務。”

　　趙勝一聽都懵逼了，總監就是總監，說點話都這么有水平。

　　看趙勝一臉懵逼狀態，總監覺得有點裝逼過頭了，說了這小子也不懂。于是又繼續道：

　　“反正你也不需要知道那么多。

　　你就知道這家益民財富跟咱們是合作伙伴就行了，咱們推薦借款人過去，他們提供放款資金給咱們。

　　以后獲客有銳向科技，放款有益民財富，咱們公司就要起飛了。

　　你可要好好抓住機會，以后公司擴大規模，我推薦你當個團隊經理試試。”

　　趙勝這回聽懂了，小雞啄米般點頭應道：

　　“謝謝總監栽培，我以后一定好好表現。

　　以后不管我在那，我都是總監你的兵，永遠記得你的恩情。”

　　總監呵呵一樂，這小子倒是挺會說話的，業績也不錯，以后可以重點扶持扶持。

　　趙勝想了想，覺得有個疑問，于是又問道：

　　“總監，咱們公司以后獲客有銳向，放款有益民，咱們公司干什么啊？”

　　總監一想，也是這個理，公司在這其中扮演什么角色啊？好像什么都沒干，哦，還是干了一些事。

　　聯系客戶，錄入客戶資料。假如客戶逾期了，還得催收。

　　為什么銳向不直接跟益民合作喃？還要找咱們公司，有點想不通。

　　總監無奈說道：

　　“我也想不通啊！大概看中我們公司有多年貸款經驗吧！

　　還和他們簽署了擔保兜底協議，客戶要是逾期了，這些錢都得我們墊付給益民財富。”

　　趙勝恍然大悟道：

　　“這益民財富好會做生意啊！

　　把錢拿給咱們去放貸，他們坐著收錢，旱澇保收啊！

　　我們公司為什么不開一家P2P公司來融錢自己放喃？”

　　總監一想，自己開個平臺，這思路不錯，回頭給老板匯報一下，說不定老板還記自己一功。

　　就在益民財富在準備拿貸款公司當業務過渡的對象時，貸款公司也見識到了P2P的魅力，很多有想法的人也想上馬搞這業務。

　　無他，沒入行的人覺得利潤高，門檻低，誰都想做！所以很快就廝殺成了一片紅海。