032 貼秋膘5

　　“我們平時去銀行存錢，銀行拿到存款之后，會放貸給需要資金注入的企業和個人。為了保證貸出去的錢不全打水漂，放貸必須通過銀行中轉，然后由銀行負責風險評估，確保儲戶的資金安全。這一套流程很復雜也很高科技，需要的成本也不低，所以存儲的利息肯定大幅低于放貸利息，中間的差價就是銀行的手續費和利潤。P2P本身并不是借貸方也不是放貸方，它只是個平臺，和傳統銀行不同，不管是投資的錢還是放貸的錢，本身是不通過這個平臺的，它只負責介紹撮合投資人和貸款人，然后收取一定數量的手續費。非要比喻的話，它應該是個媒婆，只不過撮合的不是人，而是錢和項目。”

　　本來洪濤想通過大家的討論、爭論、辯論達到普及目的，沒想到這種騙術只是披上了一張互聯網的外皮，居然連小舅舅、吳友良、柏云這樣有見識、閱歷豐富的人也無法窺其全貌，那就只能自己赤膊上陣了。

　　“我怎么聽著有點像拼縫的啊？”洪老師不講則以，只要講了就必須能吸引聽眾。在座的大部分人，包括一向自視清高的柏云都已經忘記了吃喝，腦子跟著洪濤的語句試圖去理解。但小舅舅聽講很不認真，還喜歡接下茬。

　　“還真很不一樣，我剛才講的是P2P本來應該是什么樣子，也就是說在它的發源地英國和發展地美國的規矩。按照規則，當地的P2P平臺是不能有資金池的，也就是說不能碰錢。如果是經營P2B業務，也就是個人向企業放貸，還必須具備國家承認的第三方擔保機構擔保才可以。老外為啥要設立這些規則呢？原因只有一個，經過很多年實踐，他們發現如果缺少了嚴格限制，P2P平臺就會被人利用成為騙子的工具。好了，現在我們回過頭來看看國內的類似公司，不管它們叫什么、打著什么幌子，只要骨子里一邊接受個人投資一邊向個人放貸，那就是P2P。比如這些傳單上所描述的，拿產品當幌子、用高息做誘餌引誘個人投資。可是我國的金融環境和英美不同，也和很多發達國家不同，發展的比較晚，很多規則還都沒來得及建立。卻讓P2P公司進入并開展業務，這該怎么形容呢，就好比我被允許進入幼兒園上課，無論老師和小朋友們如何警惕，只要我想，就能隨時隨地欺負他們，且不受懲戒。”

　　借著小舅舅的提問，洪濤又把P2P公司的起源、發展和國內狀況、環境講述了一遍，感覺大家的情緒有點沉悶，于是再次端起酒杯，打算用喝酒調節調節氣氛。

　　“我說小濤啊，你越大越像你爸了，說起來就是一大套，恨不得從五千年前開始講。說了這么半天這個P2P到底是個什么玩意，你舅舅我還是沒聽明白。咱能不能掐頭去尾，只聊中間這點肉？”

　　酒杯剛剛舉起來，小舅舅的怪話又來了。他一向以長輩自居，平時都是教育洪濤的存在，哪怕外甥不聽也得是舅舅正確。今天好像有點雄風不在了，先是被柏云譏諷，又被外甥用各種道理名詞教育，很沒面子。

　　“胡總，洪濤講的非常全面，請你能不能不要打斷？洪先生，請繼續，我以前真的沒看出來你對金融還這么了解。”和小舅舅態度截然相反的是柏云，往常她在院子里并不經常說笑，其中也包括洪濤。即便能和王雅靜聊聊，也僅僅是有關身材、化妝、服裝之類的話題。

　　但今天她忽然覺得這位房東好像換了個人，不再張嘴閉嘴沒大沒小瞎逗了，說起正經事來不光口才很好，表達清晰，還有點頭頭是道的意思，其中的很多知識點連自己都搞不太明白。

　　“他舅爺，嘗嘗我家老高的手藝…”小舅舅真忍不了被個女人三番五次挑釁，眉毛一立就打算火力全開，結果讓一只烤大蝦堵住了嘴，劉嬸一邊說還一邊側著臉擠眼。

　　“…成吧，我不說話了，來，洪總，您繼續！”小舅舅眨巴了眨巴了眼，立馬就理解了劉嬸的暗示，深吸一口氣，重新換上風輕云淡的表情，低頭啃了口大蝦，又抬頭看看洪濤和柏云，嘴角直抽抽。

　　“據我了解，國內的類似公司剛開始確實是想模仿國外模式，搞正規金融中介平臺的，但從業者很快就發現了一個問題，即便再大膽一些好像也沒什么問題。于是乎，國內的所有P2P公司就都有資金池了…”

　　劉嬸的表情不光小舅舅看懂了，洪濤也看懂了。這個女人又在替自己瞎張羅，目標估計是柏云，所以才阻止小舅舅攪局，好讓自己和柏云一唱一和，然后產生出戰斗的友誼。

　　“洪哥，啥叫資金池？”可惜偏偏就有人不愿意讓劉嬸如意，小舅舅是不說話了，錢德利又忍不住了。

　　“資金池，就是收上來的個人投資，注意啊，這時候的P2P公司就已經變性質了，它不在是個單純的中介平臺，而是變成了類似銀行的金融機構。可問題來了，銀行有央行的背書，央行有政府的背書，可誰來給P2P公司背書呢？”

　　小舅舅說的一點都沒錯，洪濤也能感覺到自己越來越像父親了，不是模樣，是說話方式。在一段論述中間不添加幾個問題讓聽眾回答，就沒法說下去。

　　“…我有點明白了，要是按洪哥說的意思，這種公司一手從老百姓手里拿錢，一手去放貸，假如資金池里的錢能順利流轉就能持續下去，而且賺錢。一旦資金池里錢太多或者太少，就得賠錢對吧？”這次回答的是王雅靜同學，她雖然沒舉手，但態度很好，滿眼都是對未知的渴求。

　　“哎呀，大丫同學回答的太好了，真沒想到啊，你不光有副好身體，腦袋里也沒全空嘛！”對于這個回答，洪濤確實挺驚喜，因為內容自己還沒講到呢，就被人先講出來了。尤其是從王雅靜嘴里說出來，真是不得不刮目相看了。

　　“那是，本姑娘好歹也是留校的，你以為是個人就能留校？”能受到洪濤的夸獎，還是因為智慧，王雅靜不由得有點飄飄然，胸脯一挺，臉呈四十五度望向了黑漆漆的夜空。

　　“可惜啊，你不是文科留校，也不是理科，是藝術生留校，稍微有點表演才能，也不至于賴在學校里找不到工作。”但凡是敢在洪濤面前擺出這種姿勢的，無論男女老幼馬上就會遭到最惡毒的攻擊，王雅靜也不列外。

　　“洪扒皮，別蹬鼻子上臉啊，信不信老娘我…”王雅靜的臉立馬就放了下來，柳眉倒豎、雙手叉腰，很有點街頭潑婦準備發飆的氣勢。

　　“雅靜、雅靜，還這么多人呢，咱不和他逞口舌之利，來來來，吃大蝦，這可都是他買的！”眼看飯桌上又要爆發一場永遠也不可能有結果的戰斗，柏云趕緊拉住了王雅靜，把她推到了自己座位上，又遞上一串烤大蝦。

　　“洪濤，你說了這么半天，不會只是想和我們普及知識的吧？”有關P2P公司模式的問題，至此算是基本說明白了，除了老高夫婦倆依舊沒太聽懂之外，好像連孫家姐妹也有所感悟。但小舅舅眼中的迷惑更多了，他深知外甥的脾氣秉性，要是沒別的事兒，絕對不會憑空講這么一大套很冷門的東西。

　　“這玩意對面老周就買了不少，本來我想請他一起聽聽的，順便讓大家勸勸，沒承想他們爺倆都出去了。不過也沒關系，大家低頭不見抬頭見，誰趕上機會就和他提提，光我說他已經不信了，總覺得我是氣人有笑人無。各位，咱們都不是什么大富大貴之人，老周那點錢全是棺材本，不管出于什么理由，張嘴說幾句公道話總不是問題吧？”

　　有了小舅舅的疑問，洪濤正好也就順坡下驢，把今天的第二個目的說了出來。別看自己能憑借三寸不爛之舌讓在座的人都信服，卻一絲一毫說不動老周。

　　原理很簡單，這些房客都有豐富的社會閱歷和知識儲備，即便以前不懂，只要聽到合乎邏輯的解釋也能舉一反三。但像老周、老高這樣的人就不成，他們已經脫離了社會主流，一旦相信了某種邏輯就會鉆入其中越陷越深，無法靠自身能力解脫，必須施加外力才有可能醒悟。

　　“贊成，明天我和謝爾曼就會去和周先生說，讓他盡早撤資！”話音剛落，一個高大的身影就站了起來，手中端著酒杯伸向了洪濤。