第一百二十七章 敲響警鐘
張益達心中有句MMP不知該不該講，凈資產入股這操作有點飄了。
惠農貸嚴格意義是不算純正的互聯網公司的，業務基本在線下展開，以后還要建立一大堆分公司，招募一大堆線下展業人員。
不算絕對意義上的互聯網金融公司，更類似于傳統小額貸款公司。
但是惠農貸也有一定的互聯網和科技基因，風控系統，業務管理系統全是自身研發出來的。
于是張益達笑著說道：
“凈資產入股也行，就是除了固定資產以外，惠農貸還有一些知識產權，虛擬財產，這部分資產折算進去大概有一個億。
貴方覺得如何？”
劉主任緊鎖眉頭，基金會內部之所以有意向投資惠農貸，就是看惠農貸創建才短短半年時間，就取得了傲人的發展成績，非常有潛力，想此時入股來撿個便宜。
他們內部評估，惠農貸此時頂多值個幾千萬就到頂了。
“張總啊！據我所知，惠農貸成交到現在也就半年時間吧！你們的那個風控系統和業務管理系統能值一個億嗎？
這一個億也就是你一家之言吧！”
坐在劉主任旁邊的一位年輕人急于在領導面前表現，率先對張益達開炮了。
看董事長被為難，惠農貸CEO包不凡趕緊出來解圍，明褒暗諷道：
“這位小同志說得很好啊！到底值不值一個億，我想大家心里都有桿稱。
以示公平，我們到時候會請第三方評估機構來為惠農貸的所有知識產權做價值評估。
壞賬率不到1%的風控系統，比我原先在農商行任職的系統都要好。
我在想，一個億是不是有些低了。
劉主任你認為喃？”
說完，包不凡似笑非笑的看著劉主任。
劉主任狠狠剜了坐自己旁邊的小李同志一眼，要你多嘴，回去再好好收拾你。
劉主任趕緊陪笑道：
“我沒意見，就依包總的意思吧！請第三方做價值評估，公平、公正、公開。”
扶貧基金會一行人走后，包不凡湊到張益達跟前，說道：
“張總，你是怎么想的啊？我就是體制內出來的，最清楚不過里面的情況了，里面的人不少都思想僵化，頑固，對于新事物接受度不高。
找他們融資？
還不如找風投機構融呢！”
包不凡有些生氣，今天會議室的情況可把他氣著了，什么玩意兒啊？不懂高科技，就不要大放厥詞。
張益達拍拍他的肩膀，安撫道：
“老包，我懂你的意思。國情如此，我們別無選擇。
惠民貸要想做大，就必須拉他們上車。
有他們入股給我們做背書，接下來惠民貸對接銀行資金，甚至發債都會容易很多。
還有，惠民貸接下來要往全國拓展，免不了跟各地的牛鬼蛇神打交道，需要他們給我們做虎皮。”
包不凡也冷靜下來了，他也是做過農商行副行長的人，張益達一點撥，自然明白了此中緣由。他點點頭說道：
“我明白了，還是張總考慮得周全。”
“惠農貸三年放款百億這個口號我是放出去了，完不成就打我臉了。還有兩年半時間，全看你的了。”
張益達拍拍包不凡肩膀，擠眉弄眼的說道。
“今年半年放出去了5000萬，還有99.5個億…這…不好搞啊！”
包不凡愁眉苦臉的看著張益達，他想起來了，半年前張益達確實在記者見面會上裝了這么一個嗶。
當時他還沒加入惠農貸，這些事都是后來同事說起的。
哎，100個億，這叫什么事啊！
不過他不敢懟張益達，就一直苦著臉在那唉聲嘆氣。
“哎，別裝了，老包我可是知道你本事的，這點事還能難倒你？”
張益達實在繃不住，沒心沒肺的笑了起來。
“放款100個億，也得要有足夠的資金對吧！就算以一年期貸款為主，怎么也得30個億資金在里邊滾吧！”
包不凡認真的說道，這個數字是他深思熟慮過后計算出來的。放款資金都不足的話，兩年半時間拿什么來完成百億放款目標。
另外說這一層話還有一個意思，就是找張益達要資金要資源了。
“10億，這輪增資擴股咱們把實繳資本擴充到10億，小貸公司還有0.5倍杠桿，可以找銀行融資5億。
另外15個億，通過發債來募集吧！
先這樣吧，做一年先看看效果。有資金缺口的話，咱們再啟動融資。”
張益達三兩句話就把包不凡給安撫好了，他興沖沖問道：
“真要擴資到10個億啊？”
“嗯，銳向和益民金服集團都來參與增資，再叫上黑衫資本和真科基金，估計就差不多了吧！”
張益達目視遠方，心里開始盤算怎么說服沈北朋和徐小明。
“徐老師，惠農貸接下來要拆分獨立運營了，我們計劃增資擴股到10個億，有沒有興趣參與一把？”
張益達笑呵呵的給徐小明打著電話說道。
“10個億實繳啊？玩這么大？說吧，要我出多少？”
徐小明對惠農貸一直很關注，扶貧類貸款，他覺得很有意義，早前就跟張益達承諾過，缺資金找他。
現在了解到惠農貸逾期率不足1%，風控技術一流后，愈發有投資興趣。
“益民金服集團A輪融資后，經過對賭激勵，真科基金目前持有益民金服集團2%股權。
惠農貸拆分運營后，這2％股權平移到惠農貸公司。
惠農貸目前凈資產，包括有形資產和無形資產估值1.1億，進行10億現金增資后，真科基金想維持股份不被稀釋，需要跟投2000萬人民幣。
當然，你想多占點股，我也不反對，但是不能超過5%。
怎么樣？徐老師。
下一輪融資可沒有這么便宜咯。”
“好，那就5%份額嘛，真科投了。”
徐小明直接拍板同意了，他也知道這個惠農貸沒有多大油水，將來發展起來了也沒多高的投資回報。
但是他還是義無反顧的決定投資，既是出于對張益達的信任與看好，也是存了一份善念打算回報社會。
拿下徐小明很順利，沈北朋那邊卻遇到了麻煩。
“黑衫資本拿一兩個億出來，那是一點問題都沒有。但是益達你想過沒有？惠農貸未來的發展前景是什么樣的？
去哪里上市？怎么給投資方退出通道？
還有，這個惠農貸的定位是什么？扶貧為主，利益為次；還是利益為主，順便扶貧？”
沈北朋連珠炮一樣發問，張益達即便跟他打交道習慣了，也被問得頭皮一陣發麻。
整理了一下語言，張益達說道：
“惠農貸未來的發展方向不會動搖，會繼續扎根農村，深耕鄉村金融。
上市的話，我想三年內是不會考慮的。至于未來，也許在A股上市吧！
退出通道除了上市，還有并購或者股權轉讓啊！
銳向接下來也會往農村發展，城市居民的潛力基本上已經挖掘得差不多了。
廣袤農村，也蘊藏著很多的機會。
等惠農貸發展起來了，黑衫資本可以進行股權轉讓，我想有企業會感興趣的。
特別是新希望這些跟鄉村市場有關聯的企業。
他們不要，到時候銳向可以回購你們手上的股份。
還有，惠農貸的定位不會變，扶貧為主，利益為次。
賺錢不一定賺錢，但是肯定不會虧錢。是在不影響我們正常運營和擴大規模的基礎上，對利息做出一定讓步。
你放心，哪怕不賺錢，公司規模往上走，股份也是增值的。”
聽完張益達一席話，沈北朋砸吧砸吧嘴巴，說道：
“黑衫資本要20%股份，回購協議就不用簽訂了。
我只有一個要求，就是惠農貸不要忘記自己的使命和初心，確定了方向和目標就要持之以恒的做下去。
多的話不說了，農村金融有多難做，我相信你深有體會。
惠農貸在甘州省山谷縣取得了成功，我也很欣慰，但不代表這一套可以輕易復制到全國各地。
不要盲目追求規模和增速，穩健一點吧！”
沈北朋的話給張益達敲響了警鐘，張益達思考，山谷縣的成功有點讓自己飄起來了，認為好像全國市場都手到擒來了一樣。
山谷縣的農民淳樸，還款及時。不代表每個地區的農民都那么淳樸，以后有出現騙貸，或者拿借款資金去吃喝玩樂了的借款人不會少。
對于這個問題，只能在風控環節多多加強了。
惠農貸初心是給農民發放創業貸款，帶領他們擺脫貧窮。
要是被農民惡意騙貸或者畸高的逾期率給拖垮了，那就成一個笑話了。
特別是一直宣揚的金融科技、超一流風控技術將被打臉得很疼，搞不好還會傳遞負面給張益達個人和銳向、益民兩大集團。
搞高科技互聯網金融的，被騙貸和逾期給搞死了，聽起來很諷刺，但不是沒有這個可能。
風控系統再牛，也是人在操控。
人要是出了問題，特別是一線業務員，負責借款進件初審的人員和借款人內外勾結，想想都后怕。
張益達決定，后續一定要對公司各部門，特別是業務部門和風控部門引入督察機制，防止出現害蟲。
發現一只殺一只，絕不留情。
銳向集團還好一點，借款人都是內部篩選優質客戶開放授信額度的。
益民金服旗下有三大借款端，益民貸、益民普惠、惠農貸，都比較容易滋生害蟲。