第七百九十五章 風壓

　　不過幾天后，大風投資這邊又開了一場發布會，這次是由邵一波負責。

　　“又見面了，我看到網上對于我們如此頻繁的發布會表示很疑惑，這也是沒辦法的事情，因為我們公司好的產品太多了。”邵一波自夸了一句，“我們今天想向市場介紹兩個東西，而這兩個東西，我想通過回應網上關于大風銀行的一些問題來引出。

　　大風銀行出來這段時間，議論話題最大的就是我們的信用貸，不少網友都在批判我們的信用貸過于雞肋，而這種雞肋主要體現在兩個方面，一個是額度低，一個是特殊人群沒有額度。

　　我們在大風銀行的發布會上說了我們會用技術讓更多的個人獲得更高的個人額度，但目前來看我們給到大家的額度似乎并沒能滿足大家的期待，不少網友在網上曬出了自己幾千塊的額度表示了對這個產品的嫌棄，針對這個問題，我今天想稍微拓展一下我們的信用貸到底是怎么一個機制。

　　首先，我們一定要明白一個最關鍵的東西，信用貸的核心根本就是信用，也就是無抵押。

　　傳統銀行抵押大家都很清楚，我需要你的房子，需要你的車子，需要你的企業資產作為抵押物，一旦你還不出錢來，銀行就沒收這些資產，這就降低了銀行的貸款風險性，同時也降低了儲戶的存款風險性。

　　因為傳統銀行抵押出去的錢是哪里來的？不就是我們老百姓的儲蓄。

　　這個時候再來看我們的信用貸，我們一方面沒有獲得任何的用戶抵押物，另一方面單純的吸納儲蓄能力我們還遠不如傳統銀行，我們現在只能靠理財產品這些東西來吸引用戶的錢，但就目前來說，我們這些理財產品能有多少吸金能力呢？

　　而我我們也不可能把大家用來理財的錢全部投入到信用貸上去賺這點利息。

　　所以大家可以想象一下，如果我們現在放出很多的信用貸額度，如果信用貸用戶大范圍的拒絕還款，會發生什么？”

　　邵一波拋出問題讓現場和看直播的人思考了一會兒再給出的答案，“其實很簡單，就是我們大風銀行要虧錢了嘛。

　　那么這個虧損如果超出了大風銀行的承受能力會怎么樣？自然就是破產了。

　　破產之后會怎么樣？大家投在大風銀行的錢可能就都沒了。

　　這就是風險控制問題，我們必須得有多少能力就做多大的事情。

　　也許有人會說，那等你這個信用貸做大規模得多久啊？

　　這么說吧，如果你們真的著急，我們其實可以把這件事情做的很快，只要我們引入杠桿，而且引入杠桿的方式非常多，但不管我們用哪一種方式引入杠桿，杠桿的本質其實就是借錢，而杠桿會引發的結果就不是破產了，而是爆倉。

　　什么意思呢，就是說在沒有杠桿的前提下，撐死了也就是大風銀行破產，但是一旦引入了杠桿，100億變成了1000億，那900億不可能是憑空變出來的，得有人出這個錢，比如銀行。

　　那么這個時候本來只是我們大風銀行的事情，就會波及到那些借錢給我們的銀行，而如果萬一有一家銀行正好借了我們500億，這500億又正好成為了壓死他的最后一根稻草，會發生什么？

　　這家銀行就會破產。

　　那么如果萬一這家銀行也使用了杠桿呢？

　　也許背后就會有更大更多的金融機構遭殃，最終，原本只是我們大風銀行信用貸出現的一點小小的問題，可能直接引發大范圍的金融問題，這，就是杠桿的危害。

　　而如何用100億變成1000億，這個過程中又需要設計金融產品，這種產品在我們大風投資統一稱為劣質金融產品，劣質金融產品杠桿造成過什么事件各位知道么？

　　2008年的金融危機就是這么來的。

　　所以在我們做信用貸的時候，我們當時討論的最根本底線就是，不碰杠桿，不做劣質金融產品。

　　那么也就是說，我們有100億的風險承受能力，我們就放100億的信用額度。

　　杠桿是資本市場最偉大的發明之一，但也是資本市場最大的風險之一，甚至沒有之一。”

　　關于杠桿的危害，這是孟謙專門讓邵一波去說的，因為不管是接下來的A股崩盤還是接下去幾年的詐騙投資，都跟杠桿有極大的關系。

　　孟謙希望能給大家科普一下杠桿的風險問題，也許會有一些人順著這個發布會就會好好去了解杠桿，從而遠離杠桿，當然，可能更多人壓根聽不見去，甚至拿出米國資本大鱷都是靠杠桿起家來反駁，那也是沒辦法的事情，人各有志嘛。

　　“聽到這肯定會有人覺得那這個信用貸確實很雞肋啊，那么接下來我們就來看一看今天發布會的第一個產品。

　　我們不會利用杠桿來加速信用貸的發展，但我們也在探索用其他辦法來加速信用貸的發展。

　　在這個探索的過程中，我們一直在考慮傳統抵押貸款和信用貸之間有沒有可能找出一個過渡的東西，我們認為可能是有的。

　　我們一再強調，信用貸是基于大數據分析的一個互聯網金融產品，那么在這個產品的背后就有了一個全新的支撐，大數據，也就是技術。

　　技術能不能變出抵押物來？不能，但技術能不能控制風險？我們認為答案是肯定的。

　　這個時候我們就提出了一個全新的金融概念，叫做風壓，也就是風險壓制。

　　我們之前就提到過，我們的信用貸大數據分析技術植入了更多的參數，這些更多的參數會需要更強的數據分析能力，但同時，它能帶來的結果就是更好的風險控制能力。

　　這個時候我們就能實現兩個結果，第一，提升風險承擔能力，而且隨著數據的爆發，這個風險承擔能力會越來越高，比如我們現在的風險程度能力是100億，明年的現在或許僅僅依靠數據的爆發就能變成200億。

　　第二，吸引資本入場，提高信用貸總體額度，除了杠桿其實還有一個辦法，就是吸引共同參與者，這里邊的區別就在于，一個其實就是借錢，用10億翹出100億的資本，那90億本質上就是借來的，一旦那10億沒了，那90億是需要還的。

　　而吸引共同參與者的概念就是，你覺得我們這個產品能賺錢，你來一起投資，一旦出現問題，共同參與者共同承擔損失，那么也就永遠不會把大風銀行的信用貸風險轉嫁給社會，我們和我們的共同參與者自己來消化這個風險。

　　為此我們將會打造一個風壓基金作為一款全新的金融產品，這款產品暫時不會對散戶開放，這是一款金融產品，更是一個信用貸的風險控制物，與杠桿相比，它不是借款，而是投資。

　　所以我們的信用貸短期內確實額度不會很高，但隨著信用貸的發展，這個額度會逐漸提升但是如果想要有太高的額度也不可能，因為我們永遠不會動杠桿。

　　我們始終堅信金融發展是一個長跑，短期內要獲得盈利太簡單了，尤其是對我們大風集團來說，隨便拆分幾個子公司玩一把上市就能在金融市場快速獲得資本，但這種東西是沒有意義的，因為你永遠都在追著利潤跑，我們想要沉淀下來一些東西，真正把我們的金融發展作為一個長跑去對待，去發展出一個穩健，穩定，安全，健康的金融秩序。

　　這樣我們才能在全球金融市場真正的立足，這是我們的目標。”

　　邵一波的解釋是說給很多人聽的，首先是說給老百姓聽的，讓老百姓更進一步的清晰大風銀行是一家什么樣的銀行，其實是說給監管部門聽的，讓他們明確大風銀行的態度。

　　同時是說給整個金融行業聽的，讓他們來關注大數據技術，關注風壓，關注風壓基金，而且邵一波最后也點了很重要的一個話題，大風投資最終是要去沖擊全球金融市場的，目標不僅僅只是華夏金融市場，這是一個長跑，一個長久的競爭。

　　最后也是說給大風銀行大風投資乃至大風集團自己聽的，公司公開的承諾，是需要公司的人共同來維護和延續的。

　　大風銀行的玩法，大風銀行是賺不到大錢的，利息成了主要利潤，站在短期盈利角度來說，作為一個純粹的金融機構確實混的太差了，但站在長期發展來說，在一次次的金融危機后，大家會明白什么樣的金融規則才是最好的。

　　放任現有的金融規則玩下去，結果就是不斷循環的金融危機，最終受苦受難的就是老百姓。

　　所以像信用貸這種東西，做，一定要做，因為它是一個時代發展的必然產物，而且確實能幫到很多人，前提就是控制風險，只要控制住了風險，信用貸就是一個很好的金融產品，如果放任風險，信用貸不知道會在未來引發什么樣的危機。

　　當然，更深的話邵一波不會在現場說，懂的人能懂就行了，不然老百姓缺乏金融知識到時候又矯枉過正那就不好了。

　　“說了這么多，我相信應該已經讓不少朋友理解了我們的信用貸以及我們大風銀行在金融發展上的方向和態度了。

　　接下來我們說說網上提出的雞肋的另一個原因，特殊人群沒有額度，很多學生都在反應，學生沒有額度，確實，我們沒有向學生群體開放信用貸，至于原因，還是那句話，控制風險。

　　學生終究是學生，也許現在很多學生都兼職賺錢，但大部分學生都還沒有長期穩定的收入來源，如果父母給的生活費不算的話。

　　所以我們不考慮開放學生信用貸。

　　另一個讓信用貸飽受爭議的就是大病患者，我們看到了很多人都在說，得病是最需要資金周轉的時候，尤其是大病，結果得病了借不了錢這個信用貸就是在扯淡。

　　我們不否認病人更需要錢，但我們還是那句話，我們得控制風險。

　　這算是產品和人性的一次對抗，但這個產品不是為一個人服務的，我們必須顧及全局。

　　不過大家也都知道，我們大風集團做事向來考慮周全，用戶的需求我們都清楚，所以雖然我們的信用貸對大病患者或許不太友好，但我們今天發布會的另一個產品或許能彌補我們在信用貸上的不人性。”

　　邵一波說著大屏幕上出現了今天的另一個產品。

　　不少人心道，該來的總是會來。