第018章:大明皇家銀行

　　二月初的北京城，冰雪逐漸開始融化，春季已經來臨。

　　對于北京城的百姓來說，北京城里出現了一個新奇的東西，那就是在東南西北這四個方位上，出現了四家‘大明皇家銀行’。

　　開業當天，不少老百姓新奇的進去看了幾眼，馬上得知可以把錢存進‘大明皇家銀行’里面，每年有10的利率。同時還可以在銀行借貸，只要有抵押就能貸款，每年的貸款利率為15。

　　同時一兩銀子就可開戶，開戶無需成本。

　　這對于此時的人們來說，這樣的銀行簡直從來就沒見過的。那些山西票號盡管方便，但是把錢存在山西票號里是面，不僅沒有利息，而且人家還是要收取費用的。

　　把閑錢存進銀行，存一年的有5的利息，存三年有7的利率，存五年則能得到10的利率，這讓很多老百姓都十分動心，然而并沒有發生爭相存錢的現象。

　　很多老百姓還是有疑慮，要是銀子存進去拿不出來怎么辦？

　　天下都是皇帝的，萬一皇帝說這些錢也是他的，那不是倒了血霉了嗎？所以很多老百姓開始觀望起來。

　　不過還是有人嘗試著將錢存進銀行，結果…結果也就是那樣，想用的時候隨時可以取出。只是取錢超過100兩，需要提前兩天進行預約。

　　朱由校在大明皇家銀行開業當天沒有去軍營，而是來到街頭觀察。人是進去了不少，可是存錢卻不是那么多。

　　得知老百姓的顧慮，朱由校當場郁悶了，原本還以為皇家信譽會讓老百姓很放心的把錢存進銀行，沒想成反倒成了一些老百姓所顧慮的問題。

　　“李進忠，你讓人到銀行去掛個牌子，在上面寫個‘君無戲言’。”朱由校郁悶之余，只能開動腦筋，隨即靈機一動，馬上對李進忠吩咐道。

　　“是，皇上。”李進忠一躬身，連忙前去安排。

　　當這個牌子掛出來之后，銀行生意頓時來了個大爆發。許多老百姓終于是有了勇氣，紛紛將錢存入大明皇家銀行。

　　每年10的利息啊！這對很多老百姓來說是極大的吸引力。如果存個10兩銀子進去，那么每年就能多出1兩銀子。

　　如果是存個100兩銀子進銀行，每年就有10兩銀子的利息，相當于是不用干活就能得到一筆足夠維持生活的經濟來源。

　　話說這10的利息確實比較高，為了把民間閑散資金聚攏起來，朱由校也是沒辦法才開出這么高的利息。

　　銀行與儲戶，同樣存在一種買方市場和賣方市場的關系。當銀行不普及的時候，銀行要吸引人們把資金存進銀行，就必須開出較高的利息。這個時候就是儲戶方面占優勢，而當社會發展到一定程度，人們已經離不開銀行的時候，這個時候就是銀行占優勢，國家可以不斷的降薪，甚至把利息降低到幾乎沒有的程度。

　　朱由校也想開出零點幾的利息，但那樣根本無法吸引儲戶。

　　10的年利率雖然高，但相比可以賺取的投資回報來說，還是完全可以支撐的。畢竟皇帝擁有很多官方權力，10的盈利都賺不到，那還不如一頭撞死算了。

　　為了吸引儲戶，大明皇家銀行還向老百姓發放存錢盒，老百姓平時可以將碎銀、銅錢攢下來，然后拿到銀行開戶存款。

　　至于其他業務，暫時還沒有。

　　相比銀票互相通用的山西票號，剛剛成立的大明皇家銀行更像是后世的擔保公司，存錢之后開個戶頭，和后世擔保公司打個條子沒有太大區別。

　　不過大明皇家銀行畢竟是銀行制度，只要規模擴大了，各種業務都會陸續完善。加上存款可以拿到利息，擁有錢莊所不具備的競爭優勢。

　　京城內四家大明皇家銀行開業后，頭一天就吸納了83萬兩存款。加上朱由校出100萬兩本金，已經有了183萬的資本。

　　第二天，吸引存款頓時暴增到了320萬兩，很多勛貴、商人紛紛把錢存入大明皇家銀行吃利息。

　　大明皇家銀行的行長叫楊瑞國，層是山西票號的掌柜，被皇家高價挖來，在組建銀行的時候，與朱由校進行了很多經營理念上的交流，是個精明能干的人才。

　　吸納了存款，自然要進行放貸。

　　放貸方面楊瑞國和皇帝商定的條件是必須抵押，從而嚴格控制風險。大明皇家銀行作為皇室開辦的銀行，要是出現大量死賬而倒閉，那名聲可就臭大街了。

　　所以大明皇家銀行向民間發放貸款的時候，抵押資產的評估執行非常嚴格。一棟值100兩銀子的宅子，抵押給大明皇家銀行，也只能貸款到60兩白銀。換不起貸款，抵押資產就由銀行沒收。

　　民間放貸并非主力，主力還是自身投資。

　　曹金玉那邊的糧行也已經開辦起來了，在京畿地區，利用皇店的網絡，已經形成了一個銷售渠道。

　　不過這個糧行并非是打皇家名號，依舊是以民資商人的身份進行經營。與此同時，朱由校以買馬有功的理由，下旨允許曹金玉參與各州縣折糧買賣，并需優先賣給曹金玉。

　　東林黨人得知這道圣旨后，倒也沒有多想。只以為曹金玉是因為買馬有功，才得到了這個特權。所以東林黨并未反對，畢竟一個小商人，就算是能夠優先購買官府折糧，范圍也不可能太大，畢竟財力有限嘛！

　　只是東林黨不知道的是，曹金玉的糧食生意是有皇帝占股的，資金方面隨著大明皇家銀行的成立，更是毫無后顧之憂。

　　朱由校這招明修棧道暗度陳倉，已經基本成功了。拿到圣諭的曹金玉，今年北方夏收的時候，就可以在各州縣購買折糧。

　　不過投資農業是朱由校早就計劃好的項目，孫承宗當初就指出，北方水利年久失修，加上天災不斷導致土地大量拋荒。

　　既然有大量荒地，而且北方還有很多流民。

　　那么投資農業顯然是有利可圖的，而且皇莊是不用交稅的，地租方面皇家可以制定。北方的糧食價格較高，但是北方經濟并不發達，這意味著北方是處于一種缺糧的狀態，糧食生產出來是不愁銷路的。

　　日后要發展工業，也是離不開農業的。農業是工業的基礎，人們得吃飽肚子才能搞工業。最重要的是，投資農業還可以安民，這是穩定北方的關鍵所在。

　　朱由校打定主意，立即分別召見曹金玉、孫承宗等人，詢問屯田事宜。